广东楼市调控再升级 严禁个人消费贷流入房地产市场

南方网讯（全媒体记者/唐柳雯 黄倩蔚 冯善书 实习生/黎雪雁）20日，广东楼市调控再升级。凌晨，一份由人民银行广州分行、广东银监局联合发布的《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金流入房地产市场的通知》（下称“《通知》”）在微信朋友圈流传。经多方求证，记者确认了该文件的真实性。分析人士表示，按照《通知》，目前市场中以消费贷支付购房首付款或偿还首付款借款的现象将得到遏制。

消费贷最高贷100万、最长贷10年

不得用于支付购房首付款

《通知》严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款行为，不得发放无指定用途消费贷款。对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。同时，原则上不发放金额超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款。

事实上，“按照银行个人消费贷的合同，这笔钱本来就不能用于生产经营、买房、炒股的，这份通知只是重申这一规定的重要性，防范消费信贷资金违规流入房地产市场。”一位接近监管人士向记者表示。

正如《通知》所指出的，今年以来，广东省部分地区和金融机构的个人消费贷款快速增长。记者查阅5月至7月广东金融统计数据发现，近几月广东个人综合消费贷款均保持较快增长，5月至7月单月同比增幅均在35%以上。以5月、6月、7月的数据来看，当月个人综合消费贷款同比增速分别保持在36.5%、38.2%、39.1%的较高水平；而以7月广东中长期消费贷款余额更是同比增长了54.6%，比去年同期快20.4个百分点。

在如此快速的个人消费贷款增长过程中，根据《通知》的表述，有个别金额较大、期限较长的消费贷款与日常消费属性不匹配，存在违规流入房地产领域的风险。而《通知》的出台，正是为了切实防范消费信贷资金违规流入房地产市场。

《通知》还要求银行严格贷前交易背景真实性调查，加强受托支付审查和资金流向监测，强化贷后贷款用途验证和管控。按照规定，从下月开始，省内商业银行每月12日须向人行、银监系统报送个人消费贷款产品月度监测表。

记者走访：部分银行仍未按新规执行

《通知》曝光后，省内不少商业银行向记者表示，其确实已经收到该《通知》，但目前少有银行消费贷款额度在100万元左右。“我们最高额度只有50万元，最长也只能贷5年，并且需要支付到第三方账户。”某国有银行信贷业务员告诉记者。此外，农业银行、交通银行、中信银行市内网点业务员均向记者表示，其纯信用消费贷最高额度只有30万元。而工商银行信用消费贷最高可以贷到80万，期限三年。

不过，有部分银行负责人表示，其刚刚收到《通知》，“肯定会按照监管要求做，但具体是怎么执行，还未落到一线业务部门”。记者了解到，目前市场中仍有银行抵押消费贷款贷额度最高可至500万元，期限20年。记者以贷款人身份向市内某国有银行咨询申请装修贷款时，银行行信贷人员仍表示，可以“以房屋首付一半的增值部分”来抵押申请消费贷款。而《通知》明确指出，对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。

事实上，在广东（除深圳）出手严查消费贷之前，北京、深圳等地相关部门均已出台规范消费贷的相关文件。而在此轮调控之前，逃避额度控制、调控限制的消费贷，被看作是“准房贷”的变种，成为居民加杠杆的新渠道。

不久前，人民银行深圳中心支行已针对其辖内商业银行发布了一份风险提示，对个人消费贷款的贷款期限要求最长不超过5年，而且不得以未解除抵押的房产抵押（二次抵押）发放个人消费贷款。

北京市住建委则联合相关部门下发了《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检查的通知》，针对近期有个别经纪人员协助购房人以办理“消费贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“房抵贷”等方式套取资金作为购房首付这类违规行为开展自查，断绝购房者不规范的资金通路。

广深难觅首套房基准利率

全国首套房贷平均利率5.12% 创历史新高

调控升级也表现在房贷利率的提升上，银行房贷进一步收紧，杠杆的下降使得投机买房比以前更难了。记者近日走访发现，目前，广州市内大部分银行都基本将首套房贷利率上调，基准利率已经基本消失，即便有也很难放款。“现在去银行申请房贷的时间变得漫长，有些甚至排到年底。”一位购房者向记者表示。

上月底，中、农、工、建、交五大行同时表示，统一将广州市首套房贷利率调整为基准利率上浮5%，同时也将对二套房贷利率不同程度调整上浮。此外，不少股份制银行在广州甚至执行首套房贷利率上浮10%。上月底首套房利率为基准的几家银行，9月也陆续上调了首套房贷利率，其中平安银行上浮3%、广州银行上浮5%、农商银行则上浮10%。

深圳也是类似情况，首套房贷利率全面上浮，平均利率达到5.04%。进入9月，深圳市内银行继续收紧首套房贷，9月4日起，中、农、工、建四大行等深圳主流银行首套房贷利率已普遍调整至基准利率上浮5%-10%，一些银行甚至已停贷。

伴随着银行房贷政策收紧，全国的房贷利率都呈现上扬趋势。融360监测数据显示，8月，全国首套房贷平均利率创下历史新高，达到5.12%，相当于基准利率1.04倍，是2016年以来首次突破5%大关。

[相关]上周广州商品住宅成交均价环比下跌17.77%

重拳之下，广州、深圳等地楼市价格也有所松动。

中国房地产指数系统发布的CREIS中指情报的统计数据显示，上周，广州全市商品住宅成交均价为每平方米14893元，环比下跌17.77%。其中，外围区域仍是成交主力，全市成交前五依次为增城、黄埔、南沙、花都、天河。

总体而言，广州一手楼市均价近期剧烈波动，近4周经历了大涨3000、大跌超4000、大涨近4000、大跌超3000的来回大波动。不过，“这种大幅度波动是成交结构所致，并非楼市真相，”报告指出。

深圳方面，上周无新批商品住宅上市，全周商品住宅成交均价为每平方米54089元，成交均价环比下降1.08%。分区来看，宝安区商品住宅成交均价为每平方米47453元，环比上涨6.20%；龙岗区商品住宅成交均价为每平方米32774元，环比上涨3.92%；罗湖区成交均价则环比下降7.45%；南山区成交均价环比下降3.88%；福田区成交均价环比下降0.09%；盐田区上周则无成交。